Depuis janvier 2014, il est désormais obligatoire de disposer d’une assurance santé à Dubaï en tant qu’expatrié.
L’Autorité de santé de Dubaï (Dubai health authority, DHA), qui encadre cette nouvelle loi, appelée ISHAD pour « Insurance System for Advancing Healthcare in Dubai », affiche deux objectifs : donner un accès universel à un service de soins de qualité et stimuler l’économie de Dubaï.
Les expatriés sont les principaux concernés par cette mesure. En revanche, pas de changement pour les nationaux. Le gouvernement continue à prendre en charge le coût de l’assurance santé pour les Emiriens.
Quel est le planning ?
L’Autorité de santé de Dubaï a fixé des dates butoir pour la mise en place de cette mesure.
Les entreprises comptant plus de 1000 employés devaient couvrir leurs employés avant la fin octobre 2014. Les entreprise comptant entre 100 et 999 employés ont eu jusqu’à juillet de cette année pour couvrir leurs employés. Pour les entreprises de moins de 100 salariés la date limite est fixée à juin 2016. Les épouses, ayants-droit et employés domestiques devront également être couverts avant la fin du mois de juin 2016.
Quelle conséquence pour les expatriés ?
Cette assurance santé fait désormais partie des exigences pour l’obtention d’un visa Expatrié. Cependant, cette loi n’apporte pas de changement fondamental pour les expatriés de classe moyenne ou élevée. Comme l’accès aux soins de santé n’était pas gratuit pour les étrangers et les coûts médicaux étant élevés aux Emirats Arabes Unis, la plupart des expatriés disposent déjà d’une couverture santé.
En revanche, le changement intervient pour les ouvriers expatriés qui n’étaient pas couverts. Avec cette loi, ils devront bénéficier d’une couverture santé et cela représente une vraie évolution pour leur protection sociale. A l’heure actuelle, seulement 24% des entreprises de moins de 100 salariés ont mis en place une couverture pour tous les collaborateurs expatriés. Il n’y a donc pas d’engouement mais de fortes pénalités sont prévues par l’Autorité de santé de Dubaï afin d’accélérer le déploiement.
Enfin, les employeurs peuvent proposer une extension de la couverture médicale à la famille du salarié, à savoir son époux (se) et ses enfants, mais ce n’est pas une obligation.
Quelles sont les garanties médicales ?
La couverture minimale obligatoire (The Essential Benefits Plan) comprend les garanties médicales suivantes : les urgences, l’accès à un médecin généraliste, les consultations des médecins spécialistes référés par le généraliste, les tests et examens prescrits par le généraliste ou le spécialiste, les interventions chirurgicales, les médicaments et la maternité.
La limite annuelle est de Dh150,000 (38 000 €uros) par personne
Les conditions préexistantes et chroniques peuvent être prises en charge, après 6 mois de franchise. Il est demandé une franchise pour plusieurs garanties : 20% pour les consultations médicales, 30% pour les médicaments et des dépenses plafonnées à 375€uros par an, 10% pour la maternité.
La couverture de base coûte 600 Dh (150 €uros) par an par personne. Des extensions de garantie sont proposées par les assureurs et compte tenu des franchises appliquées, il est recommandé d’y souscrire pour éviter de payer des frais élevés en cas d’hospitalisation.
Les assureurs doivent être certifiés avec l’obtention d’un permis délivrée par l’Autorité de santé de Dubaï. C’est pourquoi beaucoup d’assureurs-gestionnaires européens se sont associés avec des établissements locaux pour proposer des offres en toute conformité.
Les assureurs proposent également des services de tiers-payant pour se distinguer. Ainsi, vous pouvez bénéficier du paiement direct ou « direct billing » de vos frais médicaux par votre assureur, notamment pour les frais hospitaliers et les consultations médicales.
Le plan de base est intéressant mais insuffisant pour les expatriés européens. Cela représente une offre de base pour ceux qui n’avait rien auparavant ou pour ceux qui sont en très bonne santé et prêts à prendre un risque à payer une franchise.
C’est pourquoi les entreprises proposent une assurance avec des garanties plus élevées à leurs expatriés « cadres » et leurs familles afin de conserver des niveaux de remboursement satisfaisants et sans franchise.
Ainsi Dubaï achève la mise en application de sa loi et ce mouvement signifie que tout le monde est maintenant couvert à un niveau minimal.
Cette évolution représente un modèle que plusieurs pays du Golfe suivent, en particulier le Qatar qui met en place les mêmes obligations.
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