Contrairement à la France, il n’existe pas de système d’assurance santé aux USA. Par conséquent, les frais de santé peuvent rapidement devenir excessifs. Il existe heureusement des solutions pour protéger vos salariés.
Quels sont les plans de santé existants aux États-Unis ?
Le gouvernement américain n’intervient en général pas dans les frais de santé de ses administrés. Quelques exceptions notables toutefois : les personnes âgées de plus de 65 ans ou celles qui sont handicapées (programme « Medicare ») ou pour les familles en grande difficulté financière (programme « Medicaid »).
Les salariés, eux, doivent se tourner vers d’autres options. Sur place, il existe trois solutions :
• les PPO (ou Preferred Providers Organizations), qui fonctionnent comme des mutuelles d’entreprise, financées par les sociétés via des organismes privés ;
• les HMO (ou Organisation pour le Maintien de la Santé) qui proposent à la fois assurance et remboursement des soins médicaux ;
• les Indemnity Insurances, qui fonctionnent comme des mutuelles indépendantes, les assurés cotisant en fonction des risques qu’ils veulent couvrir.
Les deux premières sont plus économiques, mais nécessitent de passer par les professionnels de santé en contrat avec les assureurs, afin de pouvoir obtenir des remboursements.
Depuis 2014, toute personne résidant sur le territoire américain doit obligatoirement souscrire une assurance santé, mais les cotisations proposées sur place ne cessent d’augmenter.
Combien coûtent les soins de santé aux USA ?
Il faut savoir que les États-Unis comptent parmi les pays où les frais de santé sont les plus élevés. Une simple consultation peut coûter de 70 à 300 $, une analyse de sang monter à 150 $ et une hospitalisation à plusieurs centaines de milliers de dollars.
Quant aux visites chez les spécialistes, elles dépassent souvent les 300 $. Même les médicaments y sont plus chers qu’en France.
Pour éviter les factures impayées, un hôpital peut refuser de traiter un patient qui n’aurait pas une assurance santé !
Quelles assurance santé pour un français aux usa ?
De nombreuses entreprises qui ont déjà des bureaux aux USA proposent des assurances américaines. C’est d’ailleurs une obligation pour les sociétés comptant plus de 50 employés. Dans ce cas, la transition peut se faire très facilement pour le salarié expatrié. Ce dernier peut s’appuyer sur les garanties fournies par les bureaux qui l’accueillent sur place.
Depuis la France, d’autres solutions existent. D’une part, La CFE (Caisse des Français à l’étranger) permet de continuer à bénéficier de la sécurité sociale. Il est toutefois aussi possible de souscrire une assurance internationale.
Attention cependant à bien vérifier que l’assurance que vous proposez aux employés soit en conformité avec les critères américains (ou « Obamacare compliant« ). Des pénalités financières, calculées sur les revenus ou s’appuyant sur un forfait minimum, peuvent s’appliquer.
Quels sont les éléments à prendre en compte avant de choisir une assurance santé pour les USA
Il est important de bien comprendre que le système de santé, mais aussi d’assurance santé, n’est pas identique à celui existant en France. Avant d’opter pour un contrat d’assurance plutôt qu’un autre, vous regarderez ce qu’il est indiqué pour les mentions suivantes :
• Copay : une somme restante due après la prise en charge de votre assurance
• Out of pocket maximum : le plafond maximum qui restera à charge ;
• Deductible : la franchise, c’est-à-dire le montant à partir duquel l’assurance commence à rembourser ;
• Coverage & Exclusions : a liste des risques couverts ou non ;
• Network : le réseau de professionnels de la santé et, par conséquent, la Out-of-network coverage, c’est-à-dire la prise en charge de l’assurance pour toute visite chez un praticien hors réseau.
Enfin, il est tout à fait possible qu’un salarié demande, la prise en charge de ses frais de santé par son employeur. Raison pour laquelle vous avez, de votre côté, tout intérêt à être bien renseigné sur le sujet.
