Dans un monde où la mobilité professionnelle et géographique est devenue la norme, la planification de la retraite devient de plus en plus complexe. Pour répondre aux besoins des travailleurs internationaux, l’assurance retraite internationale émerge comme une solution efficace pour assurer la sécurité financière à long terme, quel que soit le pays où l’on choisit de s’installer.
Qu’est-ce que l’Assurance retraite internationale ?
La retraite internationale concerne les individus qui ont travaillé dans différents pays au cours de leur carrière et qui aspirent maintenant à profiter de leur retraite dans un lieu qui peut différer de celui où ils ont exercé leur activité professionnelle. Pour ces individus, la gestion des aspects financiers de leur retraite peut être un défi de taille, notamment en ce qui concerne la consolidation des pensions, la gestion des devises et les implications fiscales internationales.
Défis de l’Assurance retraite internationale :
L’un des principaux défis auxquels sont confrontés les travailleurs internationaux lorsqu’ils envisagent leur retraite est la gestion des régimes de retraite provenant de différents pays. Avec des systèmes de retraite différents et souvent complexes dans chaque pays, il peut être difficile de comprendre comment ces régimes s’articulent et comment optimiser les prestations de retraite qu’ils recevront à l’avenir. De plus, les fluctuations des taux de change peuvent avoir un impact significatif sur la valeur des fonds de retraite placés dans différentes devises, ajoutant une couche supplémentaire de complexité à la planification de la retraite internationale.
Plan de retraite international :
Un plan de retraite international offre à vos équipes une solution d’épargne retraite à faible coût, attrayante, simple et efficace. Avec ce dispositif, vous avez accès à des fonds à prix institutionnel tout en évitant le problème de posséder plusieurs systèmes de retraite dans plusieurs pays. Avec un seul système de retraite simple, vous évitez les complications liées aux différentes lois sociales et du travail, aux restrictions sur les contributions et aux options d’investissement limitées, ainsi qu’au risque des mouvements de devises locaux. L’employeur choisit un montant de cotisation qu’il versera chaque mois sur le plan retraite géré par l’assureur pour chaque salarié (généralement un % du salaire mensuel).
Ce montant se cumule chaque mois et devient l’épargne pour chaque salarié. Cette épargne est investie suivant une gestion financière simple et adaptée, dans des fonds sélectionnés pour l’employeur, jusqu’à la date de sortie du plan du salarié. Lorsqu’un salarié quitte son employeur, lors de son départ à la retraite ou en cas de sortie anticipée, il quitte également son plan de retraite et l’assureur lui versera directement l’intégralité de son épargne sous la forme d’une somme forfaitaire, c’est-à-dire un paiement unique de l’intégralité des montants investis et de la performance financière de son épargne (sous réserve que le salarié ne soit pas domicilié dans un pays sous sanctions).
Avantages de la retraite internationale :
1. Mobilité et Flexibilité : L’un des principaux avantages de l’assurance retraite internationale est sa capacité à suivre l’assuré à travers les frontières. Cette mobilité permet aux travailleurs de changer de pays ou de région sans perdre les prestations de retraite accumulées dans d’autres juridictions.
2. Diversification du Risque : En investissant dans plusieurs marchés financiers à travers le monde, l’assurance retraite internationale offre une diversification du risque. Ainsi, les fluctuations économiques ou politiques dans un pays donné auront un impact limité sur les prestations de retraite.
3. Protection contre l’Inflation : Les prestations de retraite sont souvent indexées sur l’inflation, garantissant ainsi qu’elles conservent leur pouvoir d’achat au fil du temps, offrant une protection contre l’érosion de la valeur monétaire.
4. Transmission des Prestations : En cas de décès de l’assuré, les prestations peuvent être transmises à des bénéficiaires désignés, offrant une sécurité financière supplémentaire à la famille et aux proches.
5. Attractivité et rétention des talents : Un plan de retraite internationale permet d’améliorer le package financier proposer. Certes ce dernier n’est plus suffisant pour faire venir les candidats et fidéliser les collaborateurs, mais cet élément reste un facteur évident d’attractivité. Un employeur qui serait mal positionnée en matière de package financier verrait potentiellement certains talents lui échapper.
Considérations importantes :
Malgré ses nombreux avantages, la retraite nécessite une planification minutieuse et une compréhension approfondie des implications fiscales et réglementaires dans les pays concernés.
Chez AMBRELIA, nous sommes là pour vous aider à trouver la solution adaptée à vos besoins spécifiques en matière de retraite internationale. Notre équipe d’experts peut vous guider à travers les différentes options disponibles et vous aider à prendre des décisions éclairées pour sécuriser votre avenir à l’étranger.
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